Dôchodok je v súčasnosti založený na troch pilieroch. Človek počas svojho života napĺňa a následne využíva trojpilierový dôchodkový systém. Pri odchode do starobného dôchodku očakáva, že jeho príjem bude pre neho dostačujúci, najmä ak ku dôchodku z I. piliera štátny dôchodok zo Sociálnej poisťovne pripočíta dôchodkovú rentu z II. piliera. A takisto III. pilier od správcovskej spoločnosti.
Dôchodok je často sklamaním
A tu mnohokrát človek zostáva negatívne prekvapený, výška dôchodku z II. piliera je mnohokrát nízka a človek je sklamaný z jeho výšky.
Tak ako zákon o starobnom dôchodkovom sporené (II. pilier) hovorí o možnostiach zhodnocovania majetku v tomto pilieri, tak hovorí aj o jeho čerpaní. A tu mnohokrát ľudia bez informácií a vedomostí vyberú pre seba tú najhoršiu možnosť.
Viac informácií žiadajte priamo na info@peniazevovrecku.sk
Ako vlastne postupovať pri čerpaní dôchodku z II. piliera:
- Podanie žiadosti.
- Človek môže požiadať o dôchodok z II. piliera, ak dosiahol vek odchodu do dôchodku alebo Sociálnou poisťovňou mu bol priznaný starobný alebo predčasný starobný dôchodok.
- Následne podá žiadosť o tento dôchodok v Sociálnej poisťovni alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ktorá mu II. pilier spravuje.
Následne mu Centrálny informačný ponukový systém vygeneruje tzv. ponukový list, ktorý obsahuje informácie o čerpaní dôchodku z II. piliera.
Tento ponukový list na prvej strane obsahuje okrem iného aj najdôležitejšie čísla:
- Nasporená suma.
- Suma, ktorú si sporiteľ nasporil v II. pilieri.
- Úhrn vyplácaných dôchodkov.
- Sumár všetkých vyplácaných dôchodkov zo Sociálnej poisťovne.
- Tento úhrn je veľmi dôležitý, pretože podľa neho môže si vybrať z viacerých možností čerpania dôchodku.
Rôzne možnosti
V jednotlivých prílohách práve podľa výšky nasporenej sumy a sumáre vyplácaných dôchodkov dostáva rôzne konkrétne návrhy na čerpanie dôchodku:
Doživotný dôchodok
Doživotný dôchodok vyplácajú poisťovne, ktoré majú na to licenciu z NBS – ALLIANZ a GENERALI.
Človek si prostredníctvom poisťovní vyberie svoj doživotný dôchodok.
A tu nastáva sklamanie. Výška mesačného dôchodku sa spravidla rozpočíta na cca 25 rokov a vydelí 12 mesiacmi.
Navyše poberateľ stráca tzv. dedičnosť a tá sa nahrádza tzv. pozostalostným krytím, ktoré môže byť max. 9 rokov. Ak poberateľ – dôchodca zomrie po 9 rokoch čerpania dôchodku z II. piliera, nevyčerpaná suma sa už nededí, ale zostáva danej poisťovni.
Len na zamyslenie – koľko dôchodcov na Slovensku žije na dôchodku 25 rokov? Koľko dôchodcov sa dožije 88 rokov? (pri odchode do dôchodku v 63. rokoch)
Človek keď nemá informácie, nevyzná sa v ponukovom liste, môže sa rozhodnúť pre čerpanie celoživotného dôchodku a v konečnom dôsledku na tom môže strácať, preto je dobré poznať všetky možnosti.
Viac informácií žiadajte priamo na info@peniazevovrecku.sk
Okrem doživotného dôchodku sa peniaze z II. piliera môžu čerpať tzv. dočasným dôchodkom alebo programovým výberom
Vrátime sa ešte k sumáru vyplácaných dôchodkov – veľmi dôležitý faktor pri vyplácaní dôchodku z II. piliera. Táto suma sa porovnáva s tzv. referenčnou sumou, ktorú na každý rok udáva Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny na základe vopred stanoveného výpočtu.
Pre rok 2025 je 684,10€.
Ak sumár vyplácaných dôchodkov:
- je vyšší ako je referenčná suma, človek si môže nasporenú sumu vybrať jednorázovo, prípadne počas 3,5 alebo siedmych rokoch (tzv. dočasný dôchodok), prípadne nasporenú sumu si môže vybrať v určitej výške počas určitej doby (programový výber).
- je nižší ako referenčná suma, nasporenú sumu si môže vybrať formou tzv. programového výberu, kde je zachovaná dedičnosť.
Ak má človek pri odchode nasporenú malú sumu, pri ktorej mu poisťovňa neponúkla doživotný dôchodok, svoj dôchodok z II. piliera bude čerpať mesačne vo výške tzv. mediánu – 14,90 eur až do vyčerpanie celkovej sumy pri zachovaní dedičnosti.
Ponukový list platí 30 dní. Pokiaľ sa človek nerozhodne pre žiadnu z uvedených možností, peniaze zostávajú v správcovskej spoločnosti a fondoch, ktorí si človek vyberie, zhodnocujú sa mu každoročne si môže vybrať zisk, z ktorého sa odvádza daň zo zisku.
Starobný dôchodca, hocikedy môže bezplatne požiadať o ďalší ponukový list, pokiaľ ešte pracuje a môže sa mu zmeniť výška starobného dôchodku. Treba však počítať aj s tým, že každým rokom sa zvyšuje aj referenčná suma.
Dôchodok – praktický príklad
Starobný dôchodca má úhrn vyplácaných dôchodkov nižší ako referenčná suma.
Nasporená suma: 14 000 €.
Viac informácií žiadajte priamo na info@peniazevovrecku.sk
Riešenie na základe ponukového listu
- Nemôže si vybrať celú sumu naraz
- Ponúknutý doživotný dôchodok: 45€ mesačne.
- Ponúkaný dočasný dôchodok – čerpanie počas 10 rokov – 110€/mesačne, bez možnosti dedenia.
Človek neakceptoval ponuku a rozhodol sa ponechať peniaze v správcovskej spoločnosti, vybral si zmiešaný fond z ročným výnosom 4%.
Výnos – 560€/rok Daň zo zisku 15% 42€ Zisk 518 Mesačne 43,17€
Je to suma cca porovnateľná s ponukou niektorej poisťovne na doživotný dôchodok.
Výhoda takéhoto riešenia: – 14 000 stále mám sú dedičné.
Riešení na čerpanie dôchodku z II. piliera je mnoho, laici nevedia a nevidia všetky možnosti. V ponukovom liste dostanú varianty, ktoré sú v konečnom dôsledku výhodné pre poisťovne a správcovské spoločnosti ale nie pre daného dôchodcu.
Skôr ako sa rozhodnete prijať alebo neprijať ponuku na čerpanie dôchodku z II. piliera, poraďte sa s odborníkmi a následne si vyberte pre vás čo najvhodnejšiu formu.
Viac informácií žiadajte priamo na info@peniazevovrecku.sk
Ďalšie zaujímavé čítanie: Kam investovať, radia miliardári
Maj prehľad o svetových trhoch a nezmeškaj príležitosť!
Ak ťa baví náš obsah, ale chcel by si ísť viac do hĺbky prípadne by sa sa chcel pridať do našej investorskej komunity, kde je už viac ako 500 investorov, tak sa pridaj do VIP členstva Investície vo vrecku.
Ako funguje také VIP členstvo a čo sa v ňom dozvieš? Pozri si TOTO VIDEO.
Vo VIP členstve nájdeš akciové portfólio Ing. Jakuba Kraľovanského, vnútornú tabuľku firiem, watchlist ako aj rôzne fundamentálne reporty či analýzy konkrétnych firiem a omnoho viac.
